久久加息:手把手教您如何识别靠谱P2P公司
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P2P理财,资金安全是第一位的。如何选择一个靠谱安全的p2p平台已经成为投资人最头疼的问题。那么如何挑选靠谱的P2P平台?久久加息导购平台总结了以下几点内容。
1平台合规性分析
1.1是否银行存管
银行直接存管是一个P2P平台是否合规最重要的标志。有了银行存管,基本就杜绝了平台做资金池的可能,也就断绝了很大的跑路风险。如果到2017年5月,某平台还没有签订银行存管协议,建议投资人就要提高警惕了。
1.2是否标的小额
国家规定P2P平台借款人要小额标的。借款人在单一平台,借款余额最多为20万元,企业法人最多为100万元;而在整个行业内,个人借款余额不超过100万元,企业法人不超过500万元。超过此标准,不但会增加平台的运营风险,同时平台涉嫌自融的风险加大。
补充一下:银行存管+小额标的基本就杜绝了平台做庞氏骗局的可能。
1.3是否借款项目真实
首先要看借款人资料的透明度,借款人借款资料披露信息越透明、越完善的,对应的借款标的真实性越高。其次要线下实地考察,比如抽查的借款标的是否与线上披露的吻合等。
2平台成交数据分析
2.1成交量
平台成交量主要看几个指标:成交量、投资人数、借款人数、待还余额、资金净流入等指标。此点建议参考网贷之家的平台数据。如果规模越大,则安全性越好。另外建议,如果能够做某个平台一段时间的数据对比分析最好。
2.2借款人分散度
主要是看前十大借款大户借款占比,借款人数、人均借款金额。借款人数越多,越分散,前十大借款大户占比越小,平台就越健康。举个极端例子,如果只有一个借款人,那个借款人出问题了,平台就出问题了。
2.3成立时间
“日久见人心”、“时间检验一切”有许多这样的俗语讲时间的重要性,在网贷行业也是如此。成立时间比较长的平台相对来说会比较靠谱,虽然这种说法对新平台来说可能不是很公平,但从历史来看,倒闭和跑路的平台有很多都是成立时间较短的。如果某个公司成立并运营5年以上,基本上印象分还是不错的。
2.4注册资本实力
不要看平台的注册资金,而要看平台的实际缴纳资金。实际缴纳资金在一般情况下是越多越好的。
2.5看平台收益率
2017年4月份行业整体收益率在9.5%左右。该收益率可以作为投资的参考值。高收益高风险是老生常谈了。如果收益率12月标超过18%,请提高警惕。
3.平台风控分析
对于风控而言,眼见为实。不要看平台上写的多花哨,图画的多漂亮。如果有时间与精力,最好去平台一趟。亲自让平台的风控人员拿着借款人资料讲解,具体是怎么做风控的。风控人员是否言之有物,基本能够把握的差不多。例如,现场可以查询是否重复典当,典当率是否过高。
4平台背景分析
4.1干爹的实力
国资系。能够签入国资系入股,说明平台创业团队有深厚的政府背景,而且国资系能够给平台带来大量优质资源,有利于平台良性发展。但是,国资系背景也分三六九等,央企平台跟乡政府平台那是不可同日而语的。
上市系。能签入上市公司入股,说明平台业务模式合规,可公开,获得上市公司认可。上市系比国资更具体有市场方面的优势,另外上市公司一般都会受到金融监控部门的监管,市场运作比较公开,上市公司业务能力相对国资企业强,在市场也得到普遍认可。但是,上市系企业最好要查一下上市公司的运营情况。
4.2融资背景实力
P2P公司运营成本都很高,特别是在前3年,很困难。如果平台能够吸纳资本,就会有活下去、加速发展乃至超越大多数平台的可能。从此点来讲,平台是否融资也成为靠谱的考虑因素之一。注意,一个平台融资对其的保障作用大多在一年左右。当平台宣布融资时,我们要通过工商股东信息是否变更,投资方是否到发布会现场等信息来判断融资的真假。投资方的背景强大,融资的次数多,金额大,这些都对平台利好。
5平高管层有金融背景
金融行业不是谁就能玩的,要有专业能力。如果没有专业的金融人才是万万不行的。所以近年来有许多互联网金融公司挖传统金融公司的高管,塑造塑造团队的专业性,抵抗风险。但是,高管层仅有金融实力背景也是不行的,有些平台引进这些人,降低了互联网的基因。另外还有平台高管金融行业从业时间长短,越长越好;变动是否频繁?一个靠谱的平台,团队也是稳定的不会不断变化。
6平台口碑分析
6.1平台违规信息
这里的违规信息,是指企业,企业法人,股东,被诉讼与行政处罚等。比如网贷行业里就有曾经坐过牢,被罚经历的人来行骗。有些平台股东在其他公司的股权被冻结会引起,投资人骚动,处理不好就会酿成错误。这些信息一般可以通过企业公示系统、在最高院法律文书查询网、最高院被执行人员等平台能够查询。
6.2投资人口碑
投资人口碑也是参考平台可靠性的一个标准。网贷平台有大量的第三方中介平台,大家可以参考。注意,有可能会出现一些黑P2P平台的帖子,大家要注意甄别。
再回过头来看这个问题“如何选靠谱平台”,必须意识到P2P行业客观存在的风险,选择靠谱平台的几项标准也只是一个参考,达到标准的平台会比较靠谱,但绝不是说零风险。久久加息最后说一句,“戒贪”是最好的法宝。
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