“借贷分离”将成为P2P未来发展趋势

目前，P2P网贷平台的作用已经从最初的借方信息发布，发展成为借方信息核实并发布。尽管理论上讲网贷平台算是完全的中介方，但事实上一旦出现呆坏账，最受伤的除了投资人就是平台自身，所以网贷平台最重要的业务环节之一就是对于项目风控的审核管理。

以江西龙猫贷为例，网贷平台的业务简单说就是两大块：吸引投资人、吸纳借款项目。前者主要依赖于线上，靠搜索引擎营销、大型门户网站及传统媒体的广告投放等积累客户，以高收益来打动投资人。后者却重在线下的考察，需要实地派人到有关项目公司考察资质，企业实力，运营现状，产品销路等等。从这个角度来说，P2P网贷属于纯正的O2O模式，更是标准的“互联网+”形态。

首先，我们从网贷平台的O2O属性说起：

O2O行业常见思维是，线上做好平台和服务，线下按地区分包招商。所以其业务可以清晰切割为线上线下两部分，因此未来可能出现的情景是：每个区域形成几家有实力的项目核查和款项回收公司，将谈下来的借款业务，打包或拆分给不同的P2P网贷平台来发布。然后与网贷平台再进行利益分割。而专业的网贷平台只需要做好平台服务和口碑，以此来吸引投资人。这样做的好处是可以将网贷平台被动承揽借款业务的风险核查工作分离出去。

江西龙猫贷的互联网O2O模式，将“线上信息撮合”与“线下风险防控完美结合”。它通过平台来为投资人在网贷投资路上保驾护航；成为全国性、一站式、综合性的的融资服务平台，打造融资者与投资者之间的资金沟通渠道，为中小企业融资者提供有效的融资解决方案；通过为提供高效低成本的融资撮合、资产管理等多种服务，降低社会融资交易成本。

其次，“吸引投资人”，重在线上；

在网贷平台的业务中，“吸引投资人”的业务，是互联网金融的重要业务所在。这需要技术人员搭建安全、稳健的平台；策划把活动搞的全年不停歇；美工把网站做的精美；推广则更是要做到位：SEO、SEM、DSP都给开着，视频、音频、图片分享、分类信息到处刷着，微博、微信、易信、来往、各种社交都不可错过。

最后，“借款项目考核”，重在线下；

P2P的另一块业务，吸纳借款项目的部分，重点就是线下考核。

1996年8月1日起施行《贷款通则》里，将贷款分为三类：信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款；担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款；票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

线下P2P是P2P借贷的一个分支，其特点是将线下借贷与线下借贷结合，着重通过线下途径挨近投资风险。线下P2P平台出现的时间早于单纯的P2P线上借贷，业务规模也很大。线下P2P借贷平台相对低调，较少进行大范围的公开宣传，不过随着这两年的迅猛发展，各种宣传开始铺天盖地，线下P2P开始被大众所熟知。

龙猫贷是专业做江西省本土线下投标项目的P2P金融平台，其借款人大多通过线下咨询、担保推荐、实地拜访、当面洽谈等方式获取，为了规避违约风险，每个线下项目都是经过权专业金融机构仔细筛选，以及龙猫贷专业风控团队人员贷前实地调查，保证让投资者的投资项目信息做到可查性、真实性，达到真正的透明化。龙猫贷的风控团队由数位来自国有银行的资深信贷从业人士构成，依据银行风控标准，对线下发展的借款项目以及合作金融机构提供的借款项目进行严格审核。

综上分析，可以看出“借贷分离”或许会成为未来发展的方向，作为业务可以清晰切割为线上线下两部分的P2P网贷业务，而网贷平台要形成自己的风格，以吸引投资人，这样就可以将网贷平台被动的承揽的风险核查工作又分离出去了。将来，借贷分离，会给投资人带来更大的利益保障。来源：微观网www.vguanw.com